Služba · Fiduciárne poradenstvo
Poradca platený Vami, konajúci pre Vás
Honorárové poradenstvo bez provízií — každé odporúčanie je motivované výhradne záujmom klienta.
Čo rozlišuje fiduciárneho poradcu od bežného sprostredkovateľa?
Bežný finančný sprostredkovateľ je odmeňovaný províziami od produktov, ktoré odporúča — čo vytvára štruktúrovaný konflikt záujmov. Fiduciárny poradca je odmeňovaný výhradne klientom, zvyčajne formou hodinového honoráru alebo ročného retenčného poplatku. Slovenský Skupina funguje výlučne na honorárovom modeli od roku 2011. Náš poradný proces zahŕňa: úvodnú diagnostiku (rozsah a ciele klienta), písomný poradenský plán s odporúčaniami a ich zdôvodnením, implementačnú fázu s koordináciou externých správcov a pravidelné revízie minimálne dvakrát ročne. Každé stretnutie je zdokumentované zápisom, ktorý klient dostáva do 48 hodín. Ak odporúčame produkty tretích strán, vždy zverejňujeme vzťah poskytovateľa k našej spoločnosti a dôvod výberu.
Ako prebieha spolupráca krok za krokom
Transparentný proces od prvého hovoru po pravidelnú revíziu stratégie.
Úvodná konzultácia
Bezplatný 60-minútový hovor alebo stretnutie, kde zistíme základný obraz situácie klienta: aktíva, záväzky, ciele, časový horizont a tolerancia rizika. Na základe toho rozhodneme, či a ako vieme pomôcť.
Písomný poradenský plán
Dokument popisujúci súčasný stav, identifikované medzery v ochrane majetku a konkrétne odporúčania s odôvodnením. Klient dostáva plán v elektronickej aj tlačenej verzii a môže si ho dať nezávisle overiť.
Implementácia a koordinácia
Koordinujeme spoluprácu medzi správcami aktív, právnikmi, daňovými poradcami a poisťovňami. Klient má jedného kontaktného poradcu, nie anonymný call centrum.
Pravidelná revízia
Minimálne dvakrát ročne — v januári a júli — organizujeme revízne stretnutie. Hodnotíme výsledky, aktualizujeme predpoklady a upravujeme stratégiu podľa zmien v životnej situácii klienta aj na trhoch.
Časté otázky o honorárovom poradenstve
Koľko stojí fiduciárne poradenstvo?
Hodinový honorár sa pohybuje od 180 do 350 EUR v závislosti od zložitosti situácie a skúseností konkrétneho poradcu. Ročný retenčný poplatok pre stálych klientov sa dohoduje individuálne a zvyčajne zahŕňa neobmedzený počet krátkych konzultácií počas roka. Konkrétnu cenovú ponuku dostanete po úvodnej bezplatnej konzultácii.
Aká je minimálna výška majetku pre spoluprácu?
Nestanovujeme formálny majetkový prah. Skúsenosti však ukazujú, že honorárové poradenstvo je ekonomicky zmysluplné pri portfóliách od cca 200 000 EUR, keď pridaná hodnota poradcu prevýši jeho náklady. Pre menšie majetky odporúčame sami klientom iné, vhodnejšie riešenia.
Spravujete aj aktíva priamo?
Nie. Slovenský Skupina neprijíma plnomocenstvo na správu aktív. Vaše investície zostávajú pod Vaším názvom u regulovaných správcov alebo bánk Vášho výberu. Naša úloha je poradenská, nie operatívna — toto rozdelenie je zámerné a chráni záujmy klienta.
Ako dlho trvá, kým sa výsledky prejavia?
Závisí od rozsahu zmien. Portfóliová reštrukturalizácia je merateľná po troch až šiestich mesiacoch. Daňové a právne štruktúry sa prejavujú pri prvej relevantnej udalosti — predaji aktív, dedičstve alebo daňovom priznaní. Nikdy nesľubujeme rýchle výsledky, pretože ochrana majetku je dlhodobá disciplína.
„Prvý rok spolupráce som platil honorár a bol som zvedavý, či sa to oplatí. Po revízii v januári 2024 sme spočítali: ušetrené poplatky za nesprávne produkty, nižšia daňová záťaž a lepšia alokácia dohromady prevýšili ročný honorár šesťnásobne. Teraz je to môj najlacnejší výdavok.“
— MUDr. Miroslav F., Banská Bystrica
Začnite bezplatnou konzultáciou
Prvý hovor nezaväzuje a dôvernosť je zmluvne garantovaná od prvého kontaktu.
Kontaktujte nás