Služba · Poistné obaly
Chráni Vaše aktíva poistná štruktúra alebo len vyzerá, že chráni?
Správne navrhnutý poistný obal kombinuje daňovú efektivitu, právnu ochranu a investičnú flexibilitu — ale záleží na každom detaile.
Ako funguje investičný poistný obal?
Investičné životné poistenie (IŽP) v kombinácii s unit-linked štruktúrami umožňuje klientovi investovať do diverzifikovaného koša aktív — akcií, dlhopisov, realitných fondov — pod ochranným „plášťom“ poistnej zmluvy. Tento plášť môže v závislosti od jurisdikcie poskytovať odklad dane z kapitálových výnosov počas celej doby trvania zmluvy, ochranu pred veriteľmi v prípade exekúcie a plynulý prechod aktív na dedičov bez nutnosti dedičského konania. Slovenský Skupina nespolupracuje s jednou poisťovňou — porovnávame riešenia od viacerých regulovaných poskytovateľov v rámci EÚ a odporúčame to, čo zodpovedá konkrétnej situácii klienta. Poplatkové štruktúry poistných obalov sú plne transparentne zverejňované pred podpisom akejkoľvek zmluvy.
Hlavné výhody správne nastaveného poistného obalu
Nie každá výhoda sa uplatní v každej situácii — preto robíme individuálnu analýzu.
Daňová efektivita
V mnohých jurisdikciách EÚ odklad alebo zníženie dane z kapitálových výnosov počas doby trvania poistnej zmluvy výrazne zvyšuje čistý výnos. Efekt je najvýraznejší pri dlhodobých horizontoch nad desať rokov.
Ochrana pred veriteľmi
Za určitých podmienok stanovených zákonom sú aktíva v poistnom obale vyňaté z exekúcie. Toto nie je absolútna ochrana — záleží od času uzavretia zmluvy a konkrétnej legislatívy — ale pri správnom načasovaní je to legálny nástroj zachovania majetku.
Plynulý dedičský prevod
Poistné plnenie prechádza na menovaných poberateľov mimo dedičského konania. Pre rodiny s majetkom vo viacerých krajinách to môže znamenať úsporu mesiacov a zriedkavo aj rokov právnych procesov.
Investičná flexibilita
V rámci poistného obalu je možné meniť alokáciu medzi fondmi bez daňovej udalosti. Klient si zachováva kontrolu nad investičnou stratégiou a môže reagovať na trhové podmienky.
Kedy poistný obal nie je správne riešenie
Poistné obaly nie sú vhodné pre každého. Ak klient potrebuje okamžitú likviditu — napríklad prístup k prostriedkom do šiestich mesiacov — dlhodobý poistný obal bude kontraproduktívny kvôli počiatočným poplatkom a sankciám za predčasný výber. Rovnako, ak je portfólio menšie ako 150 000 EUR, administratívne náklady môžu prevýšiť daňové úspory. Vždy hovoríme otvorene, keď konkrétne riešenie klientovi neprináša pridanú hodnotu.
„Mal som obavy, že poistné obaly sú len spôsob, ako predať drahý produkt. Po analýze, ktorú Slovenský Skupina vypracoval pre náš rodinný majetok, som pochopil, kde konkrétna štruktúra pridáva hodnotu a kde nie. Transparentnosť ma presvedčila — v konečnom dôsledku sme si zvolili konzervatívnejšie riešenie, než pôvodne navrhovali iní poradcovia.“
— Peter K., advokát, Bratislava
Nechajte si nezáväzne posúdiť Vašu situáciu
Analýza poistného obalu trvá spravidla dve stretnutia. Prvé je bezplatné.
Dohodnúť stretnutie